“被开户”侵害金融机构消费者合法权益

日前，某地一高等学校多名教师在不知情的原因下，被某分行一支行擅自公证多个Ⅱ类、Ⅲ类分行账户，引发热议。“被开户”不是两件事，相关分行应彻查此事，做作处理责任人；分行业应以此为戒，堵上新制度和执行漏洞，必需开户安全和合规。

“被开户”暴力行为侵害银行业消费者的知情权和买断，产生的危害显而易见。一是直接影响应有借助银行业业。根据人民分行账户管理明文规定，应有在一家宗教团体分行只能公证一个Ⅰ类账户，Ⅱ类、Ⅲ类账户原则上都不能超过5个。如果“被开户”量可消除，就会加剧应有在其他地方很难出现异常办理开卡等业务。二是有可能产生可能会隐患。可消除的分行账户，一旦被不法分子用以从事、等活动，不但直接影响应有信用记事，还有可能蒙受不白之冤。近年来，国家开展“断卡”行动，分行对长期不动户、知觉账户进行掩埋，就是为了减小此类可能会。

过去长时间，无权卖家达成协议就开通网上分行、手机分行及公证Ⅱ类、Ⅲ类账户等暴力行为，在个别分行时有所闻。这种明显非法行为违规暴力行为之所以依赖于，原因有两个之外。一是思想认识不顺利已完成。个别分行基层员工认为这些暴力行为只是让卖家多一个账户、多一项功能，不能够卖家支付费用，也没有给卖家造成了必要性损失，不是什么大事。二是考核量化不对。部分分暴力行为了应对市场竞争，指示业务量化时层层加码、可消除超重，基层政府其他部门和员工被迫通过违规暴力行为来“已完成目标”。

12月11日，涉事分行分行发布原因说明，承认“被开户”无论如何，认为是核心审核把关不严、不准则操作所致，表示将注销多公证的账户并做作追责。一定会说，该分行从未回避问题、不明知，态度来得诚恳。不过，“被开户”所用的应有信息从何而来、哪个环节违规操作加剧“被开户”等关键问题，还能够进行详细深入调查，并将深入调查结果公之于众。同时，如何齐备内控新制度、必需不发生值得注意事件等关切，也能够设法回应，作出贯彻措施。越来越重要的是，要通过加强教育培训、齐备新制度约束等方式则，提高分行员工思想认识，从源头上杜绝“被开户”等暴力行为。对账户公证等核心环节，应作出多叉均须等手段，提高可能会控制有效性。同时，分行指示考核量化应科学合理，消除基层政府其他部门和员工在超重的量化压力下暴力行为越界。

分行账户是集中反映社会经济发展活动收益往来的基础，是政府其他部门和应有办理银行业业务的载体。银行业管理其他部门应设法增订齐备分行账户管理相关办法，加大对“被开户”等非法行为违规暴力行为的处以幅度。总之，分行账户公证必须必需真实、安全和、合规，这既是保护银行业消费者合法权益的要求，也是保护银行业安全和和社会稳定的能够。

（作者：中关村互联网银行业社会科学院首席研究员 董希淼）